Для отримання коштів без необхідності продавати активи, розгляньте криптозаставу. Цей механізм дозволяє отримати кредит, використовуючи ваші біткоїн (BTC) або ефір (ETH) як заставу. Замість конвертації, що тягне оподаткування, ви лише тимчасово передаєте права на активи як забезпечення, зберігаючи експозицію на ринок. На практиці це означає: ви закладаєте 1 BTC вартістю $60 000 та отримуєте до $45 000 стабільних коштів (USDT, USDC) під невисоку річну ставку. Ваша позиція залишається відкритою для потенційного зростання вартості криптовалюти.
Ключовим параметром є маржа безпеки, яка визначає ризик ліквідації. Наприклад, при кредиті у $30 000 під заставу $60 000 (LTV 50%), рівень ліквідації може становити 70-80%. Якщо вартість біткоїна різко впаде, протокол автоматично продасть частину застави для погашення боргу. Для мінімізації цього ризику доцільно використовувати низький LTV (30-40%) та додаткове забезпечення. Ліквідність BTC та ETH робить їх ідеальними активами для такої операції, забезпечуючи швидкість та прозорість угоди.
Процес колатералізація в криптовалюті працює через смарт-контракти у децентралізованих фінансах (DeFi) або через ліцензовані CeFi-платформи. В українському контексті така схема дозволяє обійти питання оподаткування операцій з продажу, оскільки формально продажу не відбувається. Ви отримуєте ліквідність для бізнесу або особистих цілей, продовжуючи володіти криптоактивами. Таким чином, використання криптозастави – це стратегічний інструмент для управління капіталом, а не просто спосіб отримати позику.
Криптозастава: кредит під BTC та ETH
Розглядайте криптозаставу як інструмент маржинальної торгівлі для ходлерів. Замість продажу біткоїн або ефір, ви застосовуєте їх як забезпечення для кредиту у стабільних монетах або фіаті, зберігаючи експозицію на ринку. Колатералізація криптовалют дозволяє отримати ліквідність без сплати податків на прибуток, що критично важливо в умовах волатильності.
Стратегії використання застави під BTC та ETH
Оптимальне співвідношення Loan-to-Value (LTV) для біткоїн зазвичай не перевищує 50-60%, для ETH – 60-70%. Це захищає від негайного ліквідування позиції при ринкових коливаннях. Розгляньте таку структуру:
- Використовувати кредитні кошти для реінвестування в інші активи або покриття короткострокових витрат.
- Створювати кредитні каскади: отримані під заставу BTC кошти інвестувати в ETH, і навпаки, диверсифікуючи ризики.
- Постійно моніторити рівень маржі, використовуючи автоматичні оповіщення платформи.
Криптозабезпечення та управління ризиками
Ліквідність криптовалюті – ключовий фактор. Біткоїн та ефір, як найбільш ліквідні активи, забезпечують найкращі умови по кредиту. Технічний аналіз ринку прямо впливає на вашу позицію:
- При значному падінні вартості застави нижче рівня LTV, платформа ініціює маржин-кол або часткове ліквідування.
- Використання стейблінів як кредитних коштів зменшує валютний ризик порівняно з кредитом у гривні.
- Оберіть платформи, що пропонують режим “ліквідації за страйком”, а не миттєвого закриття позиції.
Криптозастава під btc та eth – це фінансовий леверидж для тих, хто довіряє майбутньому криптовалют. Правильне використання цього механізму відкриває доступ до капіталу, не позбавляючи вас права власності на перспективні активи.
Вибір платформи для застави
Обирайте платформи з підтвердженою репутацією та прямим виходом на ліквідні біржі, як Binance або Coinbase, що забезпечує швидку ліквідацію позиції у разі різкої волатильності. Ключовий параметр – коефіцієнт LTV (Loan-to-Value), який рідко перевищує 50-60% для біткоїн та ефір; це прямо впливає на розмір кредиту під заставу ваших криптовалют. Перевірте, чи платформа надає інструменти автоматичного управління ризиками, такі як маржин-колл або стоп-аут, для захисту вашого криптозабезпечення від повної втрати.
Критерії безпеки та ліквідності
Безпека коштів – пріоритет: звертайте увагу на платформи, що використовують холодне сховище для більшості активів клієнтів та мають страхування депозитів. Ліквідність платформи визначає, наскільки швидко ви зможете застосувати свою криптозаставу для отримання кредиту або вивести кошти. Децентралізовані фінансові протоколи (DeFi), такі як Aave, пропонують пряме використання btc і eth як застави, але вимагають технічної підготовки для управління позицією.
Умови кредитування та вартість
Уважно вивчайте річну процентну ставку (APR) та приховані комісії. На українському ринку з’являються локалізовані продукти, де кредит під btc може супроводжуватися додатковими послугами у гривні. Для активного трейдингу вигіднішою може бути маржин-торгівля з використанням криптовалют як забезпечення, що дозволяє отримати кредитну плече без продажу базового активу. Ваша криптозастава – це не тільки спосіб отримати ліквідність, але й інструмент для кредитного плеча в інвестиційних стратегіях.
Оформлення криптокредиту
Для оформлення кредиту під заставу btc або eth підготуйте доступ до криптогаманця та визначте точну суму криптозабезпечення. Стандартна початкова маржа становить 50-70% від вартості застави, що означає: при заставі 1 BTC вартістю $40,000 ви отримаєте кредит до $20,000-$28,000. Колатералізація вашого btc відбувається миттєво після підтвердження транзакції на платформі.
Процедура отримання коштів
Після блокування криптовалют на смарт-контракті, ліквідність надходить на ваш рахунок у вигляді стейблкоінів або фіатних коштів. Швидкість виведення залежить від мережі: перекази в ефірі (ETH) через мережі ERC-20 зазвичай займають 5-15 хвилин. Використання криптозастави дозволяє отримати кошти без продажу активів, що особливо актуально для довгострокових інвесторів, які очікують подальшого зростання вартості btc.
Контролюйте рівень маржі: при падінні вартості криптовалюті нижче рівня ліквідації (зазвичай 80-90% від початкової вартості застави) платформа ініціює примусове погашення. Щоб уникнути цього, використовуйте додаткове криптозабезпечення або частково погасіть кредит. Застосувати в якості додаткової гарантії можна будь-яку ліквідну криптовалюту, як-от ефір.
